معرفی رابرت کیوساکی و نظراتش درباره سرمایه‌گذاری در زمان‌های رکود اقتصادی

رابرت کیوساکی به واسطه کتاب پدر پولدار، پدر فقیر در جهان شناخته می‌شود. آموخته‌های این مربی مالی شامل استراتژی‌های سرمایه‌گذاری بر روی دارایی‌های ارزشمند، نظیر طلا، نقره و بیت کوین می‌تواند به عنوان راهنمای ما در دوران رکود و حفظ ارزش سرمایه عمل کند.

بنابراین در ادامه، مفاهیمی مانند آشنایی با بهترین بازارهای مالی برای سرمایه‌گذاری بلندمدت از منظر رابرت کیوساکی، روش‌های سرمایه‌گذاری در رکود اقتصادی و جزئیات هرکدام را بررسی خواهیم کرد.

رابرت کیوساکی کیست؟ نگاهی به زندگی و مسیر حرفه‌ای

رابرت کیوساکی در سال ۱۹۴۷ در هیلو، واقع در ایالت هاوایی، از پدری و مادری ژاپنی متولد شد. او با مدرک لیسانس علوم از آکادمی دریایی تجاری آمریکا فارغ‌التحصیل شد و پس از آن، به سپاه تفنگ‌داران دریایی آمریکا پیوست.

اولین تجربه شغلی او، کار در بخش فروش شرکت زیراکس بود که در آن مهارت‌هایی در فروش و بازاریابی آموخت. این توانمندی‌ها بعداً به او کمک کرد تا به یک سخنران توانمند تبدیل شود.

موفقیت بزرگ و جهانی او، در سال 1997 و با انتشار کتاب پدر پولدار پدر فقیر رقم خورد. این کتاب بر اساس تجربیات دوران کودکی کیوساکی نوشته شده، اگرچه او به داستان‌سرایی در مورد وقایع و شخصیت‌های خیالی اعتراف کرده‌است.

تأثیر دو پدر: پدر فقیر و پدر ثروتمند

کیوساکی در کتاب پدر پولدار، پدر فقیر که در عرصه امور مالی شخصی سر و صدای زیادی به پا کرد، داستان پدرش را که دارای مدرک دکترا بود، اما با مشکلات مالی روبرو بود، روایت می‌کند. در مقابل، پدر یکی از دوستانش که تحصیلاتش را نیمه‌تمام گذاشته و به تجارت روی آورده بود، نقش الگوی کیوساکی را ایفا کرد؛ چرا که او یک تاجر موفق بود.

تأثیر دو پدر (پدر واقعی رابرت و پدر دوستش) بر طرز تفکر کیوساکی بسیار عمده بود؛ به‌طوری که این دو دیدگاه، نگرش او درباره پول و سرمایه‌گذاری را شکل دادند.

در همین راستا، کیوساکی در سال 1997، شرکت فناوری‌های کش‌فلو (Cashflow Technologies, Inc) را تأسیس کرد؛ یک شرکت هلدینگ که صاحب و مدیر برندهای پدر پولدار (Rich Dad) و کش‌فلو (Cashflow) است.

او سپس تخته و بازی‌های ویدیویی کش‌فلو را به منظور آموزش مفاهیم مالی و تجاری به بزرگسالان و کودکان طراحی کرد.

فلسفه سرمایه‌گذاری کیوساکی: دارایی‌های واقعی در برابر دارایی‌های کاغذی

فلسفه سرمایه‌گذاری کیوساکی بر دارایی‌های واقعی بنا شده و ارزش بازارهای سنتی مانند بازار سهام و اوراق قرضه را زیر سوال می‌برد. او عقیده دارد که دارایی‌های واقعی، یعنی دارایی‌های زیر، انتخاب بهتری برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شوند:

زیرا باور دارد که این فلزات در طول سالیان متمادی ارزش خود را حفظ کرده و به عنوان دارایی‌های امنی برای حفظ پول عمل می‌کنند.

او درباره ارزش بیت کوین و آلت کوین‌ها می‌گوید:

تمرکز بر جریان نقدی به جای سود سرمایه‌ای

بسیاری از سرمایه‌گذاران تنها بر سود سرمایه تمرکز می‌کنند، با امید اینکه از قیمت پایین خرید کرده و با قیمت بالا بفروشند.

برای مثال، یکی از پاسخ‌هایی که کیوساکی به سوال محور ارز دیجیتال یا سپرده بانکی؟ می‌دهد، این است که:

بازارهای سنتی قطعیتی ندارند و نباید به‌طور کامل به آن‌ها اتکا کنید.

او با این حال، توصیه می‌کند که سرمایه‌گذاری‌هایی را در اولویت قرار دهید که جریان نقدی ثابتی دارند؛ مانند اجاره‌داری ملک یا مشاغلی که درآمد ثابت ماهانه دارند.

دلیل فلسفه سرمایه‌گذاری کیوساکی، این است که جریان‌های نقدی ثابت می‌توانند ثبات مالی ایجاد کنند و نوسانات بازار و اختلالات ناشی از آن را کاهش دهند.

استفاده از اهرم مالی و بدهی خوب

آشنایی با انواع بازارهای مالی و بازار سرمایه یکی از توصیه‌های جدی رابرت کیوساکی به افرادی است که با حوزه‌های مالی ناآشنا هستند. او بارها از قدرت اهرم مالی در صحبت‌ها و کتاب‌هایش یاد کرده است.

آموزش‌های مالی کیوساکی به این نکته تاکید دارد که در صورتی که به نحو صحیح از اهرم مالی استفاده شود، ابزاری قدرتمند برای ایجاد ثروت خواهد بود. به این معنا که مصرف پول دیگران (OPM) و استفاده از زمان و منابع برای افزایش پتانسیل سرمایه‌گذاری فردی، امکان‌پذیر است.

به عنوان مثال، او پیشنهاد می‌کند که وام مسکن از بانک گرفته و آن را روی املاک سرمایه‌گذاری کنید. دریافت سریع وام آنلاین نیز می‌تواند راه‌حلی برای جمع‌آوری مبلغ کافی و سرمایه‌گذاری آن روی طلا یا نقره باشد.

منظور کیوساکی از «بدهی خوب»، این است که از افراد، نهادهای خصوصی یا دولتی پول قرض بگیرید و آن را در خرید دارایی‌های باارزش و افزایش بازده سرمایه‌تان در مدت زمان طولانی، سرمایه‌گذاری کنید.

اهمیت آموزش مالی و سواد اقتصادی

یکى از عناصر کلیدی در فلسفه سرمایه‌گذاری کیوساکی، این است که به طور مداوم روی آموزش مالی خود سرمایه‌گذاری کنید؛ چرا که درک نحوه عملکرد پول، قبل از هر گونه سرمایه‌گذاری بسیار حائز اهمیت است.

او بر این نکته تاکید می‌کند که آگاهی نسبت به روانشناسی پول بخش مهمی از ثروتمند شدن است و می‌تواند شیوه‌های سرمایه‌گذاری افراد را تقویت کند.

همچنین توصیه می‌کند که همواره اطلاعات خود را به روز نگه‌دارید؛ چه از طریق شرکت در سمینارها و وبینارها و چه از طریق کار عملی و تجارت با ارز دیجیتال.

استراتژی‌های سرمایه‌گذاری کیوساکی در دوران رکود

ایجاد چندین کانال درآمد، به‌ویژه درآمد غیر فعال یکی از اصول آموزش مالی کیوساکی در دوران رکود است. رویکرد او با استراتژی‌های سرمایه‌گذاری مرسوم تضاد دارد؛ زیرا بر حفظ ثروت به جای کسب سود سریع در دوران رکود متمرکز است.

او در کتاب «پیشگویی پدر پولدار» که در سال 2002 منتشر شد، به سقوط قابل توجه بازار سهام آمریکا اشاره کرده بود. پیش‌بینی او مبتنی بر چاپ زیاد پول توسط فدرال رزرو آمریکا بود که گفت:

به زودی، تورم بسیار بالایی در آمریکا به وقوع خواهد پیوست.

سرمایه‌گذاری در طلا، نقره و بیت‌کوین به عنوان پناهگاه‌های امن

رابرت کیوساکی معتقد است که در اقتصاد تورمی پیش‌رو در آمریکا، دارایی‌های کاغذی ریسک‌پذیرتر می‌شوند؛ در حالی که دارایی‌های با عرضه محدود مانند طلا و بیت‌کوین پناهگاهی امن را ایجاد می‌کنند.

بیت‌کوین، اولین ارز دیجیتال پیشنهادی و محبوب کیوساکی است که او در تمام نقل‌قول‌هایش به آن اشاره کرده است.

او توضیح می‌دهد که اگرچه به نظر نمی‌رسد قیمت این دارایی‌ها افزایش یابد، اما ارزش آن‌ها در حال افزایش است. در واقع، این سرمایه‌گذاری می‌تواند همان تنوع بخشی به پرتفوی مالی باشد که می‌تواند تا حدی تضمین‌کننده حفظ ارزش دارایی‌ها به حساب آید.

بهره‌برداری از سقوط بازارها برای خرید دارایی‌های باارزش

سقوط بازارها به معنای کاهش سریع و قابل توجه ارزش دارایی‌ها در بازارهای مختلف است که به دلیل اختلالات اقتصادی، تغییر سیاست‌ها یا رویدادهای غیرقابل پیش‌بینی به وقوع می‌پیوندد.

اکنون، اقتصاددانان سقوط اخیر اقتصادی را در سال 2020 و به خاطر پاندمی کووید-۱۹ می‌دانند؛ دوره‌ای که قیمت سهام به شدت کاهش یافت و رکود اقتصادی شدیدی را به همراه داشت.

کیوساکی می‌گوید:

سعی کنید پول خود را در بازارهایی سرمایه‌گذاری کنید که معمولاً ارزششان به صورت همزمان تغییر نمی‌کند. به این ترتیب، سقوط در یک بازار، تمام ارزش سرمایه‌گذاری شما را به‌طور ناگهانی از بین نخواهد برد.

پیش‌بینی‌های اخیر درباره بحران مالی و فرصت‌های ناشی از آن

رابرت کیوساکی در تاریخ 3 جولای 2024، در یک پست نوشت:

رونق در حال ورشکستگی: نمودارهای فنی نشان می‌دهند که بزرگ‌ترین سقوط تاریخ در راه است. قیمت املاک و مستغلات، سهام، اوراق قرضه، طلا، نقره و بیت‌کوین کاهش خواهد یافت.

با این حال، او بر یک اصل مهم تأکید کرده است:

زمان‌های خوبی برای خرید اقلام ارزان پس از سقوط فراهم خواهد شد. نمودارهای تکنیکال نشان می‌دهند که یک چرخه بلندمدت و صعودی بزرگ در بازار آغاز خواهد شد. این چرخه از اواخر سال 2025 رشد خود را شروع خواهد کرد و قیمت‌ دارایی‌ها را در سال‌های آینده افزایش می‌دهد.

دیدگاه‌های کیوساکی درباره ارزهای دیجیتال

چشم‌انداز مثبت کیوساکی نسبت به دارایی‌های با ارزش ناشی از بی‌اعتمادی‌اش به ایالات متحده و ارز فیات است.

او درباره ارزهای دیجیتال، به‌ویژه بیت کوین بسیار امیدوار است و باور دارد که این ارز دیجیتال محبوب در آینده جای دلار آمریکا را خواهد گرفت(که خود یک ارز فیات محسوب می‌شود).

کیوساکی همچنین رمزارزهای اتریوم و سولانا را نیز به سرمایه‌گذاران پیشنهاد می‌دهد.

با این حال، برای خرید این رمزارزها بهتر است قیمت آن‌ها را در طول زمان رصد کنید و بر اساس ریسک‌پذیری شخصی‌تان و ارزش واقعی رمزارز هدف، تصمیم‌گیری کنید.

به عنوان مثال، قیمت اتریوم از آغاز سال 2025 تا 20.21 درصد کاهش یافته است.

اما قیمت سولانا از ابتدای سال 2025 تا 5.91 درصد افزایش یافته است.

بیت‌کوین به عنوان طلای دیجیتال

از نظر رابرت کیوساکی، بدهی‌های گسترده و کلان دولت آمریکا، همراه با افزایش نرخ بهره بانکی، دلایل سقوط پول ملی این کشور خواهد بود.

کیوساکی بیان می‌کند که بیت‌کوین به دلایل زیر در طول زمان و در دوران رکود، ارزش خود را حفظ می‌کند و احتمالاً افزایش خواهد یافت:

• ماهیت غیرمتمرکز و عدم کنترل آن توسط دولت
• مقاومت بالا در برابر تورم و نداشتن کاهش ارزش به علت چاپ زیاد پول کاغذی
• محدودیت 21 میلیون بیت‌کوین و سختی دستیابی به آن، به همین دلیل تقاضا برای خرید بیت‌کوین و افزایش ارزش آن

پیش‌بینی قیمت بیت‌کوین تا 1 میلیون دلار

کیوساکی درباره قیمت بیت‌کوین پیش‌بینی‌های جالبی دارد و می‌گوید که تا سال 2035، قیمت این رمزارز به یک میلیون دلار خواهد رسید.

او این پیش‌بینی را در تاریخ 19 آوریل 2025، در یک پست شبکه X (توییتر سابق) مطرح کرد. کیوساکی در این توییت به ترس از دست دادن یا فومو (FOMO) سرمایه‌گذاری اشاره کرد و عنوان کرد:

بزرگ‌ترین فرصت تاریخ در پیش است. بیت‌کوین ثروتمند شدن را برای همه آسان کرده است. با این حال، بیشتر افرادی که تحت تأثیر FOMO قرار می‌گیرند، یکی از بزرگ‌ترین ثروت‌آفرینی‌های تاریخ را از دست خواهند داد.

مقایسه بیت‌کوین با سایر دارایی‌ها در سبد سرمایه‌گذاری

رابرت کیوساکی بیت‌کوین را با دارایی‌های دیگر به شرح زیر مقایسه می‌کند:

نوع دارایی	نوسانات	بازده بالقوه
بیت‌کوین	زیاد	زیاد
سهام	متوسط	متوسط
اوراق قرضه	پایین	پایین

نقدها و چالش‌های پیرامون آموزه‌های کیوساکی

هرچند فلسفه سرمایه‌گذاری کیوساکی برای بسیاری از نفرات جذاب است، اما بدون لحاظ کردن شرایط متفاوت افراد ارائه شده است.

در ادامه به برخی از تناقضات آموزش مالی کیوساکی با ذهنیت خود اشاره خواهیم کرد.

انتقادات به سمینارها و دوره‌های آموزشی

بسیاری از افرادی که توصیه‌های کیوساکی را رد می‌کنند، بر این باورند که او به رغم موارد جنجالی رسانه‌ای و تأکید بر اهرم مالی، ثروت خود را از طریق فروش کتاب‌ها، سمینارها و سخنرانی‌ها اقتصادی کسب کرده است.

این منتقدین، منبع کلاهبرداری‌ها را دوره‌ها و سمینارهای آموزشی کیوساکی می‌دانند چرا که به باور آن‌ها، محتوای با ارزشی در این سمینارها ارائه نمی‌گردد و هزینه آن‌ها بسیار بالاست.

این دوره‌ها ابتدائاً با یک سمینار رایگان و یک روزه آغاز می‌شود که بینش‌ها و توصیه‌های مفیدی را ارائه می‌دهد.

در مرحله بعد، به شرکت‌کنندگان یک کارگاه سه‌روزه پیشنهاد می‌شود که حدود 500 دلار هزینه دارد و به نظر می‌رسد که هدف اصلی آن کمتر کردن بینش‌ها و بیشتر تبلیغ کردن برای پیوستن به دوره‌های بعدی است.

پرونده‌های حقوقی و ورشکستگی شرکت‌ها

اگر بخواهیم یک زمان‌نگاری از ناکامی‌های کیوساکی ایجاد کنیم، به موارد زیر خواهیم رسید:

• کیوساکی در سال 1977، شرکتی به نام ریپرز (Rippers) تأسیس کرد که کیف‌های مردانه از جنس نایلون و ولکرو تولید می‌کرد. این کیف‌ها در مجلات معتبر همچون Success Magazine، Runner’s World و Newsweek به نمایش درآمدند و توجه رسانه‌ها را جلب کردند. اما این شرکت به دلیل رقابت‌های بی‌سابقه‌ای در بازارهای جهانی به ورشکستگی رسید.
• شرکت Rich Global LLC در تاریخ 7 آگوست 2012 ورشکستگی اعلام کرد. این شرکت ملزم به پرداخت حدود 24 میلیون دلار به Learning Annex بود و مالکان (از جمله کیوساکی) بودجه‌ای برای این کار نداشتند.

پاسخ کیوساکی به منتقدان و دفاع از فلسفه خود

1. نخستین نقد جدی به رابرت کیوساکی، شخصیت خیالی پدر پولدار بود که او در پاسخ به این نقد گفت:

آیا هری پاتر واقعی است؟ چرا نمی‌گذارید پدر پولدار هم مانند هری پاتر یک افسانه باشد؟

2. نقد دیگری که به اعداد و ارقام موجود در کتاب‌های کیوساکی وارد شد، به این موضوع اشاره دارد که این اعداد بیشتر از واقعیت به نظر می‌رسند؛ مثلاً خرید خانه با 72 درصد تخفیف که او ادعا کرده، واقعاً یک پدیده نادر است.

زمانی که کیوساکی در مورد این اشکالات سوال شد، او این توجیه را ارائه داد:

مثال‌های بیان شده تنها برای تدریس هستند و نباید بار واقعی را به دوش بکشند.

جمع‌بندی: آیا آموزه‌های کیوساکی برای سرمایه‌گذاران امروزی مفید است؟

برخی از آموزه‌های رابرت کیوساکی می‌تواند در زندگی واقعی کاربردی باشد؛ مانند سرمایه‌گذاری در طلا، نقره و بیت‌کوین به‌عنوان دارایی‌های باارزش. اما این‌که هر فرد با چه سایز سرمایه‌ای می‌تواند وارد یکی از این بازارها شود، در توصیه‌های او یافت نمی‌شود؛ چرا که متأسفانه برخی از مثال‌ها و رویکردهای کیوساکی با زندگی عمومی مردم سازگاری ندارد و ممکن است ذهنیت آن‌ها را دچار اختلال کند.

آیا شما کتاب پدر پولدار، پدر فقیر را مطالعه کرده‌اید؟ نظرتان درباره توصیه‌ها و آموزه‌های کیوساکی در این کتاب چیست؟ می‌توانید نظرتان را در قسمت نظرات این مقاله با ما و سایر خوانندگان به اشتراک بگذارید.

سوالات متداول

• چرا رابرت کیوساکی بر دارایی‌های واقعی تأکید دارد؟

چرا که این نوع دارایی‌ها از قبیل نقره، طلا و بیت‌کوین پشتوانه دولتی ندارند و به همین دلیل در برابر افزایش چاپ پول و تورم و نوسانات ناشی از اقدامات نادرست دولت‌ها مقاوم هستند.

• دیدگاه کیوساکی درباره بیت‌کوین چیست؟

کیوساکی بر این باور است که بیت‌کوین به سه دلیل، یعنی 1) ماهیت غیرمتمرکز، 2) محدود بودن موجودی آن و 3) حفظ ارزش خود در برابر چاپ بیش از حد پول کاغذی، یک دارایی باارزش محسوب می‌شود.

• آیا آموزه‌های کیوساکی برای سرمایه‌گذاران مبتدی مناسب است؟

بله، تا حدی. آموزه‌های او می‌تواند برای مبتدیان ذهنیتی نسبتاً مطلوب ایجاد کند تا از سرمایه‌گذاری‌های اشتباه و اتخاذ تصمیمات هیجانی در امان بمانند.

• چگونه می‌توان از آموزه‌های کیوساکی در سرمایه‌گذاری‌های امروزی بهره‌برداری کرد؟

درک مفهوم بدهی خوب، ایجاد اهرم در فرآیند سرمایه‌گذاری و خرید دارایی‌ها در زمان رکود، از بهترین توصیه‌های رابرت کیوساکی برای سرمایه‌گذاران امروزی هستند.